Quel que soit l’objectif de votre contrat d’assurance vie multisupport Império (financer un projet, préparer l’avenir de vos enfants ou petits-enfants, rentabiliser ou transmettre un capital, …), vous avez le choix entre une gestion « libre » ou une gestion « pilotée ».

La gestion libre.

Ce mode de gestion offre une totale liberté en matière de choix des supports d’investissement et d’allocation sur ces supports.
La gestion libre requiert cependant un suivi régulier et attentif des marchés financiers de façon à décider de l’opportunité d’un arbitrage (réallocation de l’épargne investie) pour mieux profiter des évolutions et des circonstances de marchés.
Ce choix de gestion s’adresse donc aux souscripteurs qui disposent d’une bonne connaissance et expérience des marchés financiers.

La gestion pilotée.

Si vous estimez ne pas disposer des compétences financières suffisantes et/ou du temps nécessaire pour décider du choix des supports d’investissement, de l’allocation entre ces supports et de l’opportunité de décider d’éventuels arbitrages, la gestion pilotée est une bonne solution car elle vous permet de déléguer intégralement à l’assureur, dans le cadre d’un mandat de gestion, la gestion de l’épargne investie sur votre contrat.

Comment fonctionne la gestion pilotée  ?

Première étape : définir votre profil d’investisseur
L’allocation du portefeuille de chaque profil est diversifiée entre, d’une part, des supports à risque limité (fonds en euros et supports de trésorerie et/ou supports obligataires de court terme) et d’autre part, des supports en unités de compte investis en actions, obligations, fonds diversifiés, fonds immobiliers, …
Le choix du profil de gestion pilotée détermine ainsi l’orientation de gestion, le degré de diversification entre fonds euros et supports en unités de compte, l’objectif de recherche de performance et donc le niveau de risque potentiel.
Connaître votre profil d’investisseur est donc indispensable pour nous permettre de vous guider vers un profil de gestion adapté.
Votre Conseiller vous accompagne au moyen d’un questionnaire qui permet de prendre en considération plusieurs critères déterminants tels que votre situation personnelle et patrimoniale, vos objectifs d’investissement, l’horizon de placement envisagé, votre connaissance et expérience financière, et votre degré de tolérance au risque.

La gestion de votre contrat
Votre épargne est investie et gérée conformément au profil de mandat de gestion souscrit. Vous n’aurez à aucun moment à vous préoccuper ni de la sélection des supports d’investissement, ni de l’allocation de votre épargne entre ces supports, ni de toute réallocation en cours de contrat.
En fonction de l’évolution des marchés financiers, l’assureur procédera à des arbitrages, d’une part afin de maintenir, dans la durée, l’allocation d’investissement définie pour le profil de gestion souscrit et d’autre part, afin de profiter de nouvelles conjonctures et opportunités de performance des marchés.

Quel est le coût de la gestion pilotée ?
La gestion pilotée de votre contrat d’assurance vie multisupport Império n’entraîne aucuns frais supplémentaires. Aussi bien l’allocation que les arbitrages réalisés en cours de contrat, sont effectués sans aucuns frais.

Performance des mandats v1 de la gestion pilotée 

(contrats souscrits avant le 18/09/2023- Allocation au 31/12/2024)

Les profils des mandats v1 Prudent et Equilibré restent impactés par leur part contractuelle en actifs immobiliers.

Performance des mandats v2 de la gestion pilotée 

En septembre 2023, IMPERIO a lancé de nouveaux profils de gestion pilotée destinés à permettre plus de flexibilité dans les allocations des différentes classes d’actifs et ainsi pouvoir optimiser ces allocations en fonction des circonstances et des opportunités de marché. Les nouveaux portefeuilles sont ainsi, à cette date, totalement désinvestis d’actifs immobiliers, compte tenu de la conjoncture actuelle du secteur.

(Allocation des mandats v2 au 31/12/2024)

Les 4 profils des mandats v2 ont réalisé de bonnes performances, favorisées notamment par les marchés actions.

* L’allocation des portefeuilles peut varier, pour chaque classe d’actifs, dans la limite des marges contractuelles définies, en fonction des conditions et  des perspectives de marché.
Pour le détail des modes de gestion, veuillez vous référer aux Conditions générales.
Les informations réglementaires sur chaque profil de gestion figurent sur le DIS (document d’informations spécifiques).

(1) Performances du 31/12/2023 au 31/12/2024, nettes de frais de gestion du contrat et brutes de prélèvements sociaux et fiscaux, hors frais sur versements.

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.
Excepté le fonds en euros (offrant une garantie en capital au moins égale aux sommes investies, nettes de frais), les unités de compte sont des supports investis sur les marchés financiers qui présentent un risque de perte en capital en cas de baisse de ces actifs sur ces  marchés.
L’Assureur ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte mais pas sur leur valeur, celle-ci étant sujette à des fluctuations, à la hausse où à la baisse en fonction de l’évolution des marchés financiers.

Cet article ne constitue ni un conseil ni un avis juridique ou fiscal.