• Contrat individuel temporaire en cas de décès:
• Versement d’un capital ou d’indemnités en cas de risque majeur touchant l’assuré pendant le contrat : arrêt de travail par suite de maladie ou d’accident, hospitalisation, décès, ou PTIA (Perte Totale et Définitive d’Autonomie);
• Le montant de la prime varie selon l’âge de l’assuré à la souscription, la durée du contrat, les garanties et les capitaux assurés;
• IMPERIO utilise les tables de mortalité en vigueur, applicables par toutes les compagnies d’assurance en France;
• La totalité de la prime est destinée à la garantie “risque”;
• Le souscripteur ne paye pas de prime pour la partie “épargne”, et  il n’y a donc pas de capital versé en cas de vie de l’assuré au terme du contrat;
• Si vous êtes Artisan ou Commerçant, IMPERIO vous propose un contrat spécifique.
  
  
• Contrat individuel “vie entière”:
  • Versement au bénéficiaire d’un capital au moment du décès de l’assuré;
  • Le contrat et le paiement des primes dure jusqu’au décès de l’assuré;
  • Le capital garanti dépend du niveau de prime choisi et de l’âge de l’assuré à la souscription.
    
    
• Contrat familial en cas de décès:
  • Versement d’un capital en cas de décès de l’un des conjoints ou de l’un de leurs enfants assurés;
  • Versement également d’un capital en cas de décès de l’un des parents des assurés;
  • Une prime annuelle forfaitairepermet d'assurer toute la famille.
    
    
• Contrat Mixte:
• Versement d’un capital ou d’indemnités en cas de risque majeur touchant l’assuré pendant le contrat : arrêt de travail par suite de maladie ou d’accident, hospitalisation, décès, ou PTIA (Perte Totale et Définitive d’Autonomie);
• Versement d’un capital en cas de vie de l’assuré au terme du contrat;
• Le montant de la prime varie selon l’âge de l’assuré à la souscription, la durée du contrat, les garanties et les capitaux assurés;
• IMPERIO utilise là aussi les tables de mortalité en vigueur, applicables par toutes les compagnies d’assurance en France;
• Une partie de la prime payée par le souscripteur est destinée à la garantie “épargne”, en vue de garantir un capital en cas de vie à l’échéance;
• Le souscripteur a la faculté, au titre de cette composante “épargne” de demander le rachat du contrat à l’issue de la deuxième année. Avant deux ans, le contrat n’a pas de valeur de rachat, et seule la résiliation pure et simple du contrat est possible en cas de cessation de paiement des primes.

La branche “Epargne” de l’assurance Vie présente plusieurs avantages qui en font un outil de gestion patrimoniale incontournable :

• Contrats en euros à taux de rendement garanti : ces contrats sont principalement adossés à des obligations, et offrent au souscripteur une sécurité maximale. Le souscripteur a connaissance, dès la souscription de son contrat, du capital minimal qui lui sera versé au terme. De plus, ce capital est augmenté chaque année par une participation aux bénéfices.

• Contrats en unités de compte à rendement variable: ces contrats dits “multisupports” sont composés d’actions, d’obligations et de parts d’OPCVM. Hormis pour les supports en euros, le souscripteur ne dispose d’aucune garantie en capital. Seul le nombre de parts souscrites sur chaque support est garanti, mais la valeur liquidative de chaque part varie à la hausse et à la baisse selon les fluctuations des marchés (c’est à la dire la cotation boursière de chaque unité de compte ). Le souscripteur peut, selon le degré de risque qu’il accepte de prendre, choisir des supports plus prudents ou plus offensifs.

• Etant donné que le souscripteur assume, seul, les variations de cours des supports qu’il a souscrits, et donc la variation du capital investi, ce type de placement doit être envisagé sur le moyen/long terme. 

• Il est possible, aussi bien pour les contrats de rendement garanti que pour les contrats multisupports, d’effectuer un seul versement (prime unique) en vue de rentabiliser un capital disponible, ou d’effectuer des versements programmés en vue de constituer un capital.

• Ces deux types de contrat bénéficient de la fiscalité privilégiée accordée à l’Assurance Vie.

•  Ils sont également très avantageux en matière de transmission de patrimoine.

• Sommes versées au contrat avant le 70ème anniversaire de l'assuré : abattement  de 152.500 euros par bénéficiaire.

• C'est un régime fiscal que l'on peut adopter pour les placements à revenu fixe (obligations, bons du Trésor et qui libère de l'impôt sur le revenu).
  
• Le paiement s'effectue avant le calcul de l'impôt, la somme étant prélevée directement à la source. Pour bénéficier de ce système, il faut opter avant l'encaissement des revenus.

• Si vous avez cumulé un nombre suffisant de trimestres pour prétendre à une retraite à taux plein, vous pouvez partir à 60 ans.
  
• Dans le cas contraire, vous devrez continuer de cotiser jusqu'à 65 ans.
  
• Vous ne pourrez toutefois pas prendre votre retraite avant 60 ans, et bénéficier d'un taux plein, même si vous avez cumulé le nombre de trimestres requis.
  
• Seules les personnes handicapées peuvent partir à la retraite avant 60 ans (entre 55  et 59 ans)

• Le régime de base obligatoire géré par la Sécurité Sociale au-travers de la Caisse Nationale d'Assurance Vieillesse des travailleurs salariés (CNAV).

• ARRCO (Assocation des Régimes de Retraite COmplémentaires) qui  concernent tous les salariés, cadres et non-cadres, du secteur privé.
  
• AGIRC (Association Générale des Institutions de Retraite des Cadres)
  
• L'ARRCO et l'AGIRC sont gérées paritairement par les employeurs et les organisations syndicales.